כל אדם באשר הוא צריך להעריך את הסיכונים העומדים מולו ומול משפחתו וצריך להיערך בפניהם בעזרת כלים שונים ובראש ביטוח ופיננסיים.
כל אדם עומד בפני קשיים וסיכונים לא צפויים ולרוב אינו מכין את עצמו לקראת מצב זה.
תפקידו של מנהל הסיכונים דהיינו סוכן הביטוח הוא להכין תוכנית אשר תעמיד בפני המבוטח את הסיכונים הצפויים והאופציות העומדות באפשרותו בכדי להקטינם ולמנוע הידרדרות במצבו הכלכלי, הבריאותי , והנפשי לרבות ביטוחי בריאות , סיעוד , אובדן כושר עבודה , ריסקים למקרי מוות , נכות וכמובן קצבה/פנסיה לערוב ימיו .
ללא תכנון כלכלי וסוציאלי עלול האדם ומשפחתו להידרדר לתהומות אשר אף אחד לא חשב כי יגיע אליהם.
לצערנו הרב לא חסרים מקרים כאלו במציאות של היום הנגרמים עקב תכנון שאינו נכון לטווח הארוך.
